家族信托百问百答 | 民事家族信托——财富传承的新选择(下)
作者:植德财富管理组
正文共计1700字,阅读约需4分钟。
引言
在《民事家族信托——财富传承的新选择(上)》和《民事家族信托——财富传承的新选择(中)》两篇文章里,植德财富管理组以问答形式为读者介绍了民事家族信托从设立到管理的常见关注问题。在本文中,我们将以两则案例呈现民事家族信托功能的具体实现方式,供读者更直观形象的理解民事家族信托。
民事家族信托的功能主要聚焦在民事领域的家事问题解决上,具体可体现在家族财产定向传承、婚姻风险隔离、债务风险隔离、遗产管理(遗愿信托)、养老等功能上。
即使在清贫的岁月,也不能失去对幸福美好的向往.
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1 October 2019
我们都曾失去过,也知道失去并不代表什么,得到也是。——血条禾
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双层描边标题双层描边标题双层描边标题<案例一 养老及定向传承>
案例一背景
王某年事已高,配偶已去世多年,膝下有一儿一女。目前,王某与儿子共同生活,儿子患有精神疾病,未婚育,女儿已在异地安家生子。王某担心自己晚年无力管理自己的财产以及照顾自己和儿子的生活,更是担心自己百年之后,儿子无人所托。
王某希望能借助法律机制实现以下意愿:第一,在自己有能力的时候安排好财产继承,但仍能保障晚年生活;第二,自己百年之后,儿子的生活能有保障;第三,除了儿子未来合理的生活及医疗费用外,剩余遗产都给到外孙。
在本案例中,王某的主要诉求可以概括为个人养老、子女托付、生前和身后的财产定向使用和传承。王某家庭具有一定特殊性但同样具有典型性,两名子女的未来需求不同,对于儿子而言,相较于财产,他更需要的是妥当、持续的照管;对于女儿而言,王某一方面愿意将财产交给她,另一方面又顾虑过早将自己名下资产交给女儿后,日后万一女儿离婚,资产的增值及转换会与女儿婚内财产发生混同。
案例一民事家族信托解决方案
1.以王某作为委托人,王某女儿作为受托人,王某本人、王某儿子、王某外孙分别作为生前和身故受益人,设立民事信托。即王某在生前将财产委托给女儿设立信托,由女儿作为受托人按照王某的意愿对财产进行管理。信托财产首先用于承担王某及王某儿子生前的生活、医疗等费用,如王某、王某儿子身故后信托财产仍有剩余且王某外孙已成年,则全部剩余财产分配给王某外孙,信托终止。
2.为监督上述信托的运作,王某安排其胞妹作为信托的保护人,承担在王某发生意外后对受托人职责履行、信托财产分配情况等的监督职能,在满足条件时可在预先确定的范围内变更受托人和受益人。
3.王某女儿与居家养老服务机构达成协议,由养老服务机构提供专业照养服务,王某女儿自信托财产中承担养老服务费用。
即使在清贫的岁月,也不能失去对幸福美好的向往.
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双层描边标题双层描边标题双层描边标题<案例二:子女抚养及离婚财产分配>
案例二背景
韩某(男)与秦某(女)结婚十年,生育有一女儿。两人婚后感情一直不和,后因矛盾实在无法调和,两人最终选择离婚。在离婚分割财产以及确定韩某应给女儿的抚养费时,两人出现了不同意见。秦某希望韩某一次性支付女儿直至大学毕业的全部生活费和教育经费,但是韩某担心秦某对该笔财产管理不当,一来可能导致资金损失,二来可能与秦某的其他财产发生混淆,不能保证专款专用。
案例二的民事家族信托解决方案
2.韩某将两笔长期金融资产作为信托财产委托给秦某,投资期间产生的收益用于女儿学习和生活。
3.当投资到期终止后,秦某应与韩某共同协商确定新的投资资产。
4.当发生秦某身故、女儿成年等情况时,信托终止,全部信托财产归属于女儿。
往期文章回顾
植德财富管理组
植德财富管理团队为兼具家事、商事复合型法律技能的律师团队,专注于为高净值客户提供涵盖境内外信托、私人家族办公室筹建、家族企业治理和传承、身份规划、慈善公益、家事纠纷解决等多维度的法律服务。
作者介绍
合伙人 欧阳芳菲
fangfei.ouyang@meritsandtree.com
010-56500991/13810373586
欧阳芳菲律师专注投入于家族财富规划业务领域,结合多年来在信托及跨境投融资并购领域的深入实战经验,在境内外家族信托、私人家族办公室及跨境财富综合规划方面不断推出创新性案例和前沿研究成果,深得客户信赖及赞誉。
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合伙人 郑春杰
chunjie.zheng@meritsandtree.com
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郑春杰律师对私人财富管理与传承、银行与金融、股权投资与继任设计、信托设立与合规审查、大额保单规划与税筹、移民与资产过境、境内外婚姻及继承诉讼与非诉法律实务具有深入研究及丰富经验。著有法律专业书籍《亿万富翁的传承计划》。
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