2018年1月刚过，中华人民共和国最高人民法院发布关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释，明确夫妻共同债务认定标准。司法界的新规让不少夫妻与律师拍手称赞。近年来，随着经济社会的发展，社会公众的婚姻家庭观念和家庭投资渠道也日趋多元化。许多高净值家庭的财富快速增长，但因投资与离婚而产生的财富风险也在不断增加。

如今，众多高净值人士宁愿做单身贵族也不愿用一纸婚约来束缚自己。除了感情观的变化之外，夫妻财产分割的失败案例也让他们“日常恐婚”。难道高净值人士为了保护自身财产，只能徘徊在婚姻殿堂的大门口吗？

Of course not！通过家族信托与相关法律工具的运用，高净值人士也可以让婚姻只谈感情不分钱，合理规划财富！

“婚姻需要用爱经营，

财富更需要用智慧保护。”

——家族办公室

  保护财产的双保险  

  家族信托  

家族信托作为财富传承和保护的重要工具，已经有超过百年的发展历史。家族信托是一种有效的法律架构，具有分散资产、隔离资产、合理避税、隔离债务风险、灵活可控等特殊功能与优势。当然，家族信托也受国内《信托法》等法律的规范与保护。

虽然能保护财产的资产管理工具有很多，但家族信托在婚姻中发挥的财产保护功能更加明显，主要有以下4大优势：隔离债务风险、维持公司正常运作、保护资产完整传承与高度保护隐私。

隔离债务风险

家族信托的“避险功能”强大，其中债务风险、婚姻风险是最关键的因素之二。据各级人民法院的统计反映，夫妻一方与债权人恶意串通使另一方共同承担虚假债务、非法债务等的极端案例在近年来越来越多。但由于夫妻共同债务与财产分割案件的判决难度大，该类案件在现实中争议较大，很难正确认定责任。

Case Study

王宝强的离婚诉讼案

或许你还记得2016年轰动中国的“王宝强与马蓉离婚”的娱乐八卦，但你是否知道曾经年收入2600万的王宝强时至今日仍在与马蓉打离婚官司？

据悉，王宝强1亿元身家中的大部分资产是他与马蓉婚姻存续期间赚得。根据我国婚姻法在夫妻共同财产分割上的规定，共同财产以平均分割为原则，即只要是在夫妻关系存续期间取得的财产，都要进行平均分割，其中包括各种收入、股权、房产、汽车等所有有财产价值的物品，婚前财产在婚后取得的收益也包括其中。

如今，虽然宋喆因涉嫌职务侵占已被捕，但王宝强被马蓉占有与转移的财产能否追回？他是否能获得孩子的抚养权？这些仍然是未知数。

若想避免“人财两失”的情况，高净值人士可在婚前设立家族信托，规避婚后财产分割。或许婚姻在普通的家庭来看仅仅是两个人的结合，而对于高净值人群来说，婚姻还代表着资产权利，所以复杂不稳定的婚姻也成为了财务保护的风险源之一。将个人财产放置在家族信托中，设立特定受益人之后即可以被视为财产收益的一种约定安排。因此，在离婚时受益人是谁，收益就是谁的个人财产，财产收益将不参与离婚时的财产分配。

维持公司正常运作

相信高净值人士中有不少成功的企业家。当企业家发生婚变时，夫妻财产分割通常会牵扯到公司股权，所以往往会使家事转变为企业大事。因此高净值人士们的“爱恨情仇”一点也不逊色于资本市场的惊心动魄，有些企业家的事业甚至会因为婚变而从此一蹶不振！由于离婚过程中往往会涉及到财产分割问题，这会对企业发展造成负面影响。如今，越来越多的风投和私募，将拟投公司的创始人婚姻稳定状况作为重要的参考因素。

Case Study

被离婚打破的土豆网上市蓝图

当年，土豆网曾是线上视频平台领先者，CEO王微正准备赴美上市，规划宏伟版图。此时，前妻杨蕾要求他重新划分股权。原因是在双方婚姻存续期间，土豆网（上海全土豆网络科技有限公司）中王微占股为95%。这部分股份中，有76%涉及到夫妻共有财产问题。杨蕾提起诉讼后，法庭立即冻结该公司38%的股份进行保全，禁止转让。这一场离婚官司使得土豆网上市计划被迫搁置。最终，王微耗时1年以700万美元现金才了结官司，损失惨重。当他重启IPO后，由于错过了资本市场的黄金时期，土豆网上市境遇惨淡，首日下跌12%，市值仅为7.1亿美元。如今土豆网被优酷收购，王微更是被迫退休提前结束职业生涯。

若企业家想要让公司顺利发展不受个人感情状况变化而波动，不妨将公司股权转让至家族信托，并明确规定受益人为自己或其他家族成员。如此一来，在这一架构下，无论企业家的身份性质发生何种变化，公司股权最终都需要通过家族信托汇于一体产生效力。使用家族信托将有效保证离婚不会分割信托内的资产，从而避免影响公司大股东的投票权或运作。

保护资产完整传承

在家族财富传承中，婚姻是最不稳定的因素之一。从各国来看，大多数国家对于遗产继承的规定基本都更有利于姻亲。因此，如何确保家族资产在婚姻关系的变化中完整传承，也是财富管理中重要的一环。

家族信托具有独特的资产保护机制，对财富起到防火墙的作用。当高净值人士设立家族信托并将资产转入时，其所有权已经发生变化，名义上不属于委托人。所以，无论是在委托人离异、死亡、公司破产的情况下，家族信托内的财产不会受其牵连，债权人或配偶都无权进行分割或偿债。

同时设立家族信托可以有效避免家庭矛盾并能合理合法避税。家族信托可以根据委托人的要求灵活设置条款，可以指定受益人和受益范围与财产分配方案。在国内即将推出遗产税的大背景下，设立家族信托后，财富将不会被纳入遗产税的征收范围。

高度保护隐私

或许已婚或正在热恋期的高净值人士还有所顾虑，设立家族信托是否会导致现在美满的家庭反目成仇？其实大可不必担心，因为家族信托在设立时有严格的保密条款。即使有信托登记，也仅对于信托财产有利害关系的人才有可能知晓。家族信托这一高度保护隐私的优势能防止家人为分财产而提前产生纠纷，在保护财产的同时也保证了家庭和睦。

在财富保护与传承上，中国市场及高净值人士都缺少经验。相比之下，西方国家私人财产的相关信托及法律规定基本已有几百年的历史，有较多案例可供借鉴。

Case Study

默多克传媒帝国的昌盛

传媒大亨默多克拥有的新闻集团已是世界上最大的跨国媒体集团之一，亦称为“默多克的传媒帝国”。默多克与第二任妻子离婚时支付了17亿美元，损失惨重。所以当他与第三任妻子邓文迪结婚前，他把名下主要资产包括新闻集团股权都放置在了家族信托中进行保护。2013年末，离婚后的邓文迪仅获得两套房产。而现在开启第四次婚姻的默多克仍然拥有超过139亿美元的财富，这一切都归功于家族信托的保护。

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