FO观察 | 2024年世界财富报告:全球高净值人士的财富达到前所未有的水平,避险情绪正在消退
全球技术服务及咨询公司凯捷集团发布《2024年世界财富报告》,报告指出一个重大的投资转变:全球高净值人士(HNWI)的数量和财富水平都达到了前所未有的水平。而且,随着财富的增长,高净值人士正在重新审视2022年和2023年谨慎的资产保值趋势。
避险情绪正在消退,高净值入士正在慢慢地在安全和增长之间重新平衡。尽管出现了这种积极的趋势,但全球环境并不那么光明,从地缘政治到通货膨胀等问题层出不穷。
随着许多国家在2024年举行选举,不确定性进一步加剧。随着市场回暖的展开,财富管理公司是时候深入了解客户不断变化的行为和期望,并优先考虑有意义且及时的互动了。前路并非一帆风顺:宏观经济不确定性、地缘政治紧张局势、监管议程和运营成本上升都在挤压利润。
与所有其他行业一样,人工智能(AI)正在迅速成为财富管理中增强客户亲密度的变革力量。从创建并定期更新360度客户档案到利用行为金融技术,人工智能有望帮助客户经理识别可能影响投资决策的心理偏见。
此外,生成式人工智能可以实现超个性化,使公司能够根据客户的独特需求、偏好和生活事件定制服务接触点,重要时刻的参与和稳固持久关系的基础。
财富管理公司比以往任何时候都更寻求持续盈利,而高度集中的超高净值人士群体--拥有超过3000万美元可投资资产的个人,提供了一个非常有利可图的机会。然而,家族办公室可能更有能力扮演协调者的角色,通过广泛的金融和非金融增值服务来满足这一群体的多代和多司法管辖区需求。
谁能成为为超级富豪提供最佳服务的一站式服务套件的最佳提供商？虽然竞争是一种选择，但合作或服务是另一种选择——与家族办公室达成竞争和合作平衡的财富公司可以建立支持家族企业的创收业务伙伴关系。
关键发现：
全球经济继续从2022年的挑战中复苏。尽管利率仍然居高不下,但各国央行已暗示2023年下半年将结束加息,预计今年年底或2025年初将降息。
一、在不确定时期引领高净值人士财富复苏
受股市复苏和宏观经济改善的推动,全球高净值人士(HNWI)财富和人口在2023年分别增长了4.7% 和5.1%。北美复苏最为强劲,高净值人士财富增长7.2%,高净值人士人口增长7.1%。亚太地区的高净值人士财富增长4.2%，高净值人士人口增长 4.8%。欧洲高净值人士财富和人口增长较为温和,分别为3.9%和4.0%。尽管市场持续不稳定，但高净值人士仍在重新平衡投资组合,以实现增长目标。
2024年1月,另类资产的配置从2023年的13%上升至15%,反映出投资者希望多元化投资高回报资产类别。
然而,由于地缘政治冲突不断升级、主要经济体选举、经济衰退担忧、利率变化以及股市波动,财富管理公司仍在努力应对利润不确定性。此外,近年来一直居高不下的净利息收入预计将下降,资产价格不太可能像过去十年那样快速增长。因此,寻求维持业务增长的财富管理公司正将战略重点放在赢得超级富豪投资者的青睐和钱包份额上。
二、利用行为金融学与高净值人士重新建立联系
在市场波动期间,行为金融学技术开始发挥作用,客户经理在提供个性化建议的同时,努力平衡客户的情绪和认知偏见。报告调查的65%以上的高净值人士表示偏见会影响他们的决策。
财富管理公司通常拥有丰富的数据,但由于依赖主 要来源和过时的投资者资料,他们难以充分利用客户信息。越来越多的财富管理公司将行为金融学概念与人工智能相结合,以实现以数据为中心的方法,从而产生卓越的客户体验。
在接受调查的财富管理公司中, 49%目前在某些领域使用人工智能, 73%的公司计划在未来一到两年内增加企业级的采用率。生成式人工智能进一步提升了这些能力,为超个性化参与铺平了道路。行为金融/人工智能集成有可能彻底改变财富管理价值链,通过智能功能增强客户亲密度并提高顾问效率。
三、超高净值人士:吸引和留住最有利可图的细分市场
随着年轻、白手起家的超高净值人士(UHNWI)数量不断增加,尽管市场不确定性持续存在,但投资风格正转向长期财富增长。随着财富的增长,复杂性增加,增值服务成为超高净值投资者的关键差异化因素。78%的受访超高净值人士认为增值服务对于财富管理公司关系至关重要。
财富管理公司通常专注于金融增值服务,而家族办公室在非金融增值服务方面享有优势。家族办公室越来越多地通过密切互动和代际关系赢得客户家族忠诚度。对于现有的财富管理公司而言,这意味着 争夺超高净值人士钱包的竞争日趋激烈。根据报告调查显示，超高净值人士财富管理关系的数量从2020年的3个增加到2023年的7个。
建议
报告建议财富管理公司成为提供全套产品和服务的一站式商店。这种转变需要将内部团队与第三方合作伙伴整合在一起,以构建一个广泛而高效的生态系统，通过客户首选的渠道方便地提供服务。
虽然面对面的互动仍然至关重要,但数字渠道的重要性日益增加,以客户为中心的财富管理公司需要提供全渠道和超个性化的体验。与家族办公室的战略合作为财富公司提供了一条通往定制服务的道路,可以解锁新的收入来源。
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