蚂蚁金服集团董事长彭蕾2016年9月被评为世界互联网公司中最重要的三位女性高管之一，其他两位是雅虎的CEO玛丽莎·梅耶尔和Facebook的COO桑德伯格。2016年9月，《财富》杂志评选全球50大商界最具影响力女性，彭蕾位列第十六。

2015年4月，市场研究公司Wealth-X公布的2015年全球科技圈女富豪排行榜，彭蕾以12亿美元排名第三。2015年2月26日，《福布斯》杂志发布了2015年亚洲商界权势女性的50位榜单，彭蕾排名第7位。

她领导的蚂蚁金服集团新估值出炉，9月21日胡润研究院《2016胡润品牌榜》发布支付宝品牌价值580亿美元，其母公司蚂蚁金服的估值可能为750亿美元，约为5000亿人民币，明显高于先前600亿美元。根据业界人士保守估计，蚂蚁金服未来两年的估值可能会增长到1000亿美元。

马云称，这么多年下来，“蚂蚁金服从一个简单的支付，发展变成了一个奇迹，变成了一个真正在世界金融界的奇迹。”就在彭蕾人与事业蒸蒸日上之时，她的职业生涯再一次发生转蜕跃。

马云的评价或许最接近真实的彭蕾。10月8日，国庆节后刚上班，马云在给阿里巴巴集团内部员工的邮件中称，10月16日起，彭蕾将专职蚂蚁金服的董事长，井贤栋接任CEO。

一周后的10月16日，交接仪式就在蚂蚁金服成立2周年纪念会上。彭蕾称自己要像六年前学习CEO讲话一样，去学习如何作为董事长讲话。未来将更专注考虑蚂蚁金服的战略发展和人才建设。在人才发展上，彭蕾说，面对更大的未来，蚂蚁金服需要更加专业、创新、聪明的新一代“蚂蚁人”。

而马云在演讲中回忆道：

就是这样一位“金融外行”用两年时间使得蚂蚁金服焕发了靓丽的景象。2015年，蚂蚁金服营收为249.94亿元，同比增长84.46％，净利润为48.75亿元，同比增44.78％。从营收来讲，2013-2015年，蚂蚁金服营业收入分别为71.26亿元、135.50亿元、249.94亿元，三年复合增长率为87.28%。

有投行预测，蚂蚁金服2016年营收约为320.78亿元，净利润为76.8亿元，同比增长155.5%。2017年营收约为419.54亿元，净利润为124.54亿元，同比增长164.3%。

时间回到1999年2月，在马云家中，彭蕾见证了阿里巴巴诞生的历史时刻。马云滔滔不绝地讲了几个小时，一定要创建世界上最伟大的互联网公司。尽管后来马云戏称，这一生所犯的最大错误是成立了阿里巴巴，占去了自己所有的时间。

当时每月领500块工资的彭蕾也没有想到，今天的阿里以及蚂蚁会做得这样大。她只是每天与心比天高脚踏实地，在最艰难的时刻仍坚守内心的准则的人共事。开始她就任阿里集团人力副总裁、市场副总裁和服务部副总裁。

阿里拥有2万多名员工，在首席人才官岗位坚持10年之久，她干练，擅长沟通，执行力强，马云称她是阿里的“定海神针”与“心灵伙伴”。在支付宝十周年年会上，彭蕾要求员工不要为了工作牺牲身体，“在辛苦工作的时候一定不要忘记自己的亲人”。

她形容自己的工作是“看护着这一群人以及凝聚他们的那种力量”，“在HR生涯中，我是一个活在心灵世界里的人”，她希望找到一种能触碰人心灵的方式，促进员工以及带动团队、组织成长，从而带动业务生长，创造更多价值。直到2010年1月21日，正式宣布彭蕾出任CEO，她的这种生涯才告一段落。

支付宝影响力势如破竹，注册用户已经突破8亿；同时它以互联网支付为主干，衍生出了阿里小贷、支付宝钱包、余额宝、招财宝等增值业务。2013年初，马云决定筹备组建小微金融服务，让彭蕾担任CEO。她像守护员工一样守护着支付宝。每天都坚持在网上看关于支付宝的帖子，即便是一个芝麻小的用户体验感受，彭蕾也会发到小微金融服务的高管群，让相关业务负责人尽快解决。

之后，彭蕾又回到了HR工作中，在一个高层次上守护蚂蚁人以及凝聚更多的人才加入蚂蚁。

全球适龄妇女进入劳动力市场的比率中国是妇女参与度最高的国家之一，虽然达到64%，仍有提升的空间。如果男女完全平等，将显著提升GDP，例如，印度GDP能增加57%，中国增加18%。全世界经济增长28%，多增约28万亿美元。而在经济增长放缓，人口步入老龄化的今天，这样的提升则更为重要和珍贵。

在阿里与蚂蚁金服，女性撑起了半边天。阿里本身40%的员工是女性，在27位合伙人中，9位是女性，占1/3，远高于国内外其它的科技企业；谷歌总体员工中的女性占比是17%，领导层中21%是女性，高级管理层中仅仅有1名女性；腾讯与百度，管理层女性几乎看不到。

有分析说蚂蚁启用女性人才是由历史原因以及后天演化形成的，阿里创始之初，团队就比较多元化，在9位女性合伙人中，6位都是元老级的，即便新加入的，因成绩不凡就有脱颖而出的机会。客服是蚂蚁的重要岗位，善于与客户打交道的女性特长可以大派用场。

比如2012年淘宝双十二期间，“淘宝时光机”在网络上爆红，4天853万条微博。这款主打“回顾、分享、感动”情感色彩非常浓的产品出自一位90后女性，她仅用一周时间就完毕了产品的开发上线。可见，女性很接近互联网思维。

彭蕾确信女性消费者使用淘宝和海淘的占比更高。她们不仅会花钱还会省钱，使用集分宝和红包购物的女性用户数占整体的61%。相对于男性的“过度自信”，女性的投资决策更理性，也具有更好的投资回报率。同时，女性相比于男性更守信用，蚂蚁的数据显示，在企业用户中，女性企业主的不良率只占28%。

蚂蚁金服的这一行动也契合了一种全球的共识和潮流。2015 年 1 月 28 日，蚂蚁金服、IFC 和高盛“巾帼圆梦”计划共同推出了中国首个女性互联网金融贷款产品，这一服务是通过互联网信贷，帮助中国小微企业及女性创业者改善融资问题的战略合作的一部分。

根据合作，IFC 将通过“高盛‘巾帼圆梦’IFC 女性企业家融资工具”向蚂蚁金服旗下的蚂蚁微贷提供 5亿元人民币的信贷资金专门用于女性企业家贷款。这笔资金将定向投放给蚂蚁微贷平台上的女性用户，就此扶持她们在面对难以获得银行贷款的境况下使创业得以持续。

彭蕾深信，“中国女性对中国的经济增长至关重要，她们对事情充满热情，往往是值得信赖的企业家。”该平台造就了许多成功的妇女创业故事，通过和IFC、高盛“巾帼圆梦”计划携手，服务更多女性，让她们有机会发挥更大潜能，追求事业上不断的成功。

IFC 执行副总裁兼首席执行官蔡金勇表示，此前，IFC 已向蚂蚁金服提供总值 10 亿元的信贷额度，协助其拓展小微信贷业务，上述合作也是 IFC 首次投资蓬勃发展的中国互联网金融行业。这两个项目均符合 IFC 在新兴市场推广普惠金融和女性金融的使命。“互联网科技能够简化借贷程序，令小微企业更容易并以较低成本获得贷款，世界银行集团致力于在 2020 年前普及金融服务，要实现此目标。”

技术的提升可以使蚂蚁金服保证初心不变，可以很好地解决普惠金融面临两个挑战，在公益属性和商业属性之间找到平衡，在普和惠中找到平衡。做到更低的成本，更高的效率。

在蚂蚁金服，财富官被叫做小确幸的管理官。彭蕾称，理财为了孩子的教育，父母的健康。甚至再小一点就是出国的旅行，这样理财服务会变得比较有温度，变得比较有情感。她说，这也是我们带着互联网基因的一群人，我们每天在思考、每天在琢磨怎么做出来，有温度、有体感的、带给人幸福感和确定性的理财服务。

她多次谈到蚂蚁绩效考核关键指标，绝对不会用规模，也不会用利润率去考核，而注重的是用户数以及用户的留存率。比如，天猫所有店铺均值21万，50%天猫店铺启动资金小于5万。她认为，只有这样，小确幸的理财官才是符合人性的安全性、确定性需求的。这个温度就是表现在额度摊薄解决融资难问题，成本下降，解决融资贵问题。不然的话，违背小确幸理念。

小蚂蚁就是小蚂蚁，专注于服务小微的企业，小微的商户，专注于服务于普通用户，跟它用户生活每天发生的需求，这永远是蚂蚁金服专注的定位。合作机构76家 用户超3亿以保险板块为例，截至10月18日，蚂蚁金服保险服务平台上日均保单量已超2100万单，其中，来自移动端的保单量逾6成。

2015年，通过蚂蚁金融保险服务平台在互联网保险领域实现的保单量占比约为97%，保费规模占比约为44%；全年线上理赔超过1.4亿笔，充分显示了普惠的色彩。截至2016年9月，蚂蚁保险服务平台已经和78家保险机构合作，超过2000款保险产品通过平台触达超过3.3亿用户，其中，退货运费险、账户安全险用户数突破1亿，成为亿级用户险种；品质鉴定险、信用保证保险和家装电商行业保险解决方案“极保障”成为千万级用户险种。

经过十一年的发展，蚂蚁金服旗下已包括支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行，芝麻信用、保险服务等多个金融业务板块。蚂蚁旨在建立一个生态，而互联网的特点就是海量、碎片，非常分散、去中心，所以无论是理财、保险还是其他服务，都是专注于小微，专注于小额，专注于碎片、零散的需求，就是要解决最后一公里，甚至是让500米范围内的商圈支付，更便宜，更便捷。

支付宝的年活跃用户达到4亿5千万，而每笔支付交易的成本已经低至为0.02元。余额宝服务了2亿5千万用户，为用户带来500多亿元收益。基于数据的征信放贷系统，服务了260万小微企业，累计发放6000多亿元贷款，平均每笔贷款数额小于4万元。

在中国农村，支付宝的活跃用户数已超6000万，余额宝用户超3700万，蚂蚁旗下网商银行面向农民用户的“旺农贷”，截至2016年2月底，已覆盖全国24个省139个县的2425个村庄，农民户均贷款支用金额4.4万元。这被称为“蚂蚁效应”。

蚂蚁无戏言，从一个侧面可以看到为企业服务全覆盖的阵势。11月4日，蚂蚁金融服务集团、北京外企服务集团（FESCO）、德科集团（Adecco）三方在上海宣布合资成立互联网人力资源服务云平台人力窝。

作为第三方共同投资打造的互联网+人力资源服务品牌，人力窝定位帮助中小微企业。在发布会中，创始人兼CEO马西亚提到：“未来几年，人力窝想做到几个‘1’，拥有‘1’个亿用户、服务‘1’千万用户、成立孵化器，帮助100万企业创业成功。”其实，在2016年4月初已经开始试点服务几千家企业用户，覆盖城市达381座。

今年 4 月，蚂蚁金服完成 45 亿美元的 B 轮融资。新加入的战略投资者包括中投海外和建信信托 — 中国建设银行下属子公司。中投是两轮融资中的市场化投资人里股份占比的第二位，占比为百分之三左右，仅次于社保的百分之五。B 轮投资者还包括国开金融和春华资本。包括中国人寿在内的多家保险公司，中邮集团、国开金融以及春华资本等在内的 A 轮战略投资者也都在 B 轮跟进了投资。

蚂蚁金服今年已经达到连续三年盈利的上市门槛。此前蚂蚁金服刚成立之时便提出了一个股权架构，40%的员工持股计划，60% 为外部投资者，目前外部投资者的股份占比超过15%，远低于60%目标，或许蚂蚁金服在 IPO 之前，还将进行一轮新的融资。

出境游服务是蚂蚁金服国际化的战略重点之一。仅2015年，中国出境旅游达到1.2亿人次，中国游客当年境外消费金额达2150亿美元。蚂蚁的理念不是去每个国家设立一个分公司、子公司，而是赋能当地的合作伙伴，输出经验，帮助他们在全球范围内提供普惠金融服务。

就是说，蚂蚁金服在未来国际化道路上，核心理念是除输出技术、经验和资本之外，更重要的是接入支付宝生态。支付宝已成全球最大的移动生活平台，这为服务打下了坚实的基础。从2014年开始，蚂蚁金服就展开各种海外线下场景的布局。

4月6日，在苹果、谷歌、Visa、汇丰、Paypal等云集的在哥本哈根举办的Money2020大会上，蚂蚁金服披露了一项“全球商户共享平台”计划。希望通过移动平台和大数据技术连接全球的餐饮、购物、娱乐和交通等服务，让用户在境外可用手机获得当地的吃喝玩乐购优惠和便利。

无论是境外的大型购物商场还是特色小店，都可以实现与附近的支付宝出境游用户的智能连接。这一计划下，以后用户出境旅行，只要打开支付宝，就可以实现找周边美食、领优惠、打专车、刷支付宝付款等，享受跟国内一样移动服务便利。“全球商户共享平台”计划，为增长快速的中国出境游客提供更多的当地服务。

年初，蚂蚁金服和Uber在移动出行支付领域达成合作协议，将支付宝的服务拓展到全球68个国家的400多个城市。截止到2016年9月，蚂蚁金服已接入8万多家海外线下商户门店、在23个国家提供消费退税服务、70个国家和地区支持Uber和Grab打车服务、支持18种货币结算。但要完成“10年20亿”计划还是任重道远，每年大约要新增1亿海外用户。

2015年，泰国皇权免税店、新加坡环球影城等海外大型商家机构都接入了支付宝。截止今年初，在日本、韩国、泰国、新加坡、德国等国家地区，支付宝已经接入了近6万个海外线下商户，涵盖餐饮、超市、百货、便利店、免税店等几乎所有吃喝玩乐的消费场景，并且在海外退税、境外公交卡、Uber海外打车等领域迅速渗透。

“全球商户共享平台”未来将率先围绕东南亚、欧美等国家地区推进，目标用3年时间，帮助100万家境外商户进驻支付宝，为中国出境旅客提供当地服务。从今年夏季开始，中国游客将首先能在英国、德国、法国和意大利使用支付宝支付购物款。有消息称，今年5月份，蚂蚁金服已向香港金融管理局申请牌照，该牌照允许用户用现金和银行卡给一个预付款账号充值。

7月，支付宝在新加坡宣布启动“Alipay+”计划。也即“支付宝+海外伙伴”计划，向海外合作伙伴开放支付、跨境O2O、数据运维等基础能力，推进全球线下业务场景的拓展。目前，支付宝“Alipay+”计划已在新加坡、泰国、澳门、香港、澳大利亚等国家和地区落地。

通过聚合全球更多技术、服务以及提供本地运营的力量，构建一个以海外机场、百货和餐饮场景为中心的移动生态圈。首批加入“Alipay+”的机构包括韩国KICC、日本Orix、新加坡美食网等，覆盖亚洲、欧洲、北美等地区,如此前投资的印度Paytm公司，利用蚂蚁金服和支付宝的标准和技术，在印度当地已有1.22亿用户，并已经成为全球第四大电子钱包，并获得了印度央行发放的筹建支付银行的牌照。

“后记”

财富管理杂志 ∣因为专注，所以专业